[연말정산 환급 잘 받는 방법] 소득공제 항목 총 정리!

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안녕하세요 윤이입니다!

이번에 연말정산 하면서

물론, 올해에도 환급은 받지만 

제가 조금 더 알고 있었더라면, 더 많은 환급을 받을 수

있겠더라구요

그래서 자세하게 알아봤습니다!

 

연말정산 환급을 최대한 많이,  소득 공제 항목 총 정리! 

 

연말정산에서 환급을 많이 받으려면 다음 사항들을 확인하고 활용하는 것이 중요합니다. 연말정산은 소득공제와 세액공제를 통해 세 부담을 줄이는 과정이므로, 아래 항목들을 꼼꼼히 점검해 보세요.

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1. 소득공제 항목 활용

(1) 신용카드·체크카드 사용

• 소득공제 한도: 총 급여의 25%를 초과한 금액만 공제 대상이 됩니다.
• 유형별 공제율:
  • 신용카드: 15%
  • 체크카드/현금영수증: 30%
  • 전통시장/대중교통: 40%
  • 도서·공연·박물관·미술관: 30%~40%
• 팁: 연말에 체크카드나 현금영수증 사용 비중을 늘려 공제율을 높이세요.

(2) 주택청약저축

• 주택청약종합저축에 납입한 금액은 소득공제가 가능합니다.
  • 조건: 무주택 세대주 및 연소득 7,000만 원 이하.
  • 공제 한도: 연 240만 원.

(3) 전세자금 대출 이자

• 전세자금 대출의 이자도 소득공제가 가능합니다.
  • 공제 한도: 최대 300만 원.

(4) 주택임차차입금 원리금 상환액

• 원리금을 상환한 경우, 소득공제를 받을 수 있습니다.

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2. 세액공제 항목 활용

(1) 연금저축·IRP

• 연금저축(400만 원)과 개인형 퇴직연금(IRP, 300만 원) 납입액은 세액공제가 가능합니다.
  • 공제 한도: 총 700만 원.
  • 공제율: 총급여 5,500만 원 이하 16.5%, 초과 13.2%.

(2) 보험료

• 보장성 보험료 납입액은 세액공제 대상입니다.
  • 공제 한도: 연 100만 원.

(3) 의료비

• 연소득의 3%를 초과한 의료비 지출분에 대해 세액공제가 가능합니다.
  • 공제율: 15%.

(4) 교육비

• 본인, 배우자, 자녀 등 가족의 교육비는 세액공제 대상입니다.
  • 한도:
    • 초·중·고교생: 300만 원.
    • 대학생: 900만 원.

(5) 기부금

• 법정·지정기부금은 세액공제 대상입니다.
  • 공제율: 15~30% (기부금 종류에 따라 다름).

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3. 맞벌이 가구 전략

• 소득공제 및 세액공제를 부부 간에 나누어 적용하면 혜택을 극대화할 수 있습니다.
  • 신용카드 사용은 급여가 높은 배우자가 사용하도록 조정.
  • 연금저축·IRP 납입은 소득이 많은 배우자 쪽에 집중.

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4. 자료 누락 방지

• 국세청 홈택스의 **'연말정산 간소화 서비스'**를 활용해 누락된 자료가 없는지 확인하세요.
• 추가로 개별 증빙 자료(기부금 영수증, 의료비 영수증 등)를 준비하세요.

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5. 세액 공제 요건 체크

• 세액공제 대상이 되는 항목을 미리 준비하고, 납입이 부족한 경우 12월에 추가 납입을 통해 공제액을 늘릴 수 있습니다.

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요약

1. 신용카드 사용 비율을 조정하고 공제율이 높은 항목을 활용.
2. 연금저축과 IRP를 적극적으로 납입.
3. 의료비, 교육비, 기부금 공제 항목을 점검.
4. 맞벌이 가구는 공제를 나누어 적용.
5. 국세청 간소화 서비스로 누락 자료를 꼼꼼히 검토.

필요한 항목을 실행에 옮기고 관련 증빙자료를 준비하면 환급액을 최대화할 수 있을 것입니다! 추가로 궁금한 점이 있으면 알려주세요. 😊    

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소득 공제 극대화 TIP

연말정산 시 소득공제를 극대화하려면 신용카드와 체크카드를 적절히 조합하여 사용하는 것이 중요합니다. 연 소득의 25%까지는 신용카드를 사용하여 혜택을 받고, 그 초과분부터는 공제율이 높은 체크카드를 사용하는 것이 유리합니다.

체크카드 선택 시에는 본인의 소비 패턴에 맞는 혜택을 제공하는 카드를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, KB국민 노리2 체크카드는 편의점, 배달 등 다양한 온라인·오프라인 할인 혜택과 넷플릭스, 에버랜드, 롯데월드 등에서 할인을 제공합니다. 또한, 신한카드 S-Line 체크는 전 가맹점 적립 혜택과 함께 점심시간(오전 11시~오후 2시) 식사 금액의 5% 할인을 제공하여 외식이 잦은 직장인에게 적합합니다.

따라서, 자신의 소비 습관과 라이프스타일에 맞는 체크카드를 선택하여 사용하면 소득공제 혜택을 극대화할 수 있습니다.